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Tag: 提早退休

你提早退休了 然後呢？ 「享受人生」前先評估3大因素

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人人都想提早退休，但如果你對人生下半場沒有足夠的規劃，提早退休可能會令你的生活變得了無生氣，失去目標。除此以外，還有一個相當重大的風險，就是你以為自己存夠錢了，其實遠遠不夠應付長遠所需。那麼，想提早退休、享受人生前，我們應該評估以下3大因素。

工作是否只為了錢？
如果我們只為賺錢而工作，人生很容易會失去焦點，變得功利，而且覺得老是在做沒意義的工作，日子過得很苦。

如果工作不開心，解決方法不是不工作，而是思考什麼才能令自己更愉快。

賺錢是工作的目的之一，但不是全部。嘗試找一份自己熱愛、有意義、能助你成長、能為你帶來快樂的工作。當然，最重要是能保持工作與生活平衡，尤其現在的職場已不再局限於朝9晚6的全職工作，可以嘗試找一個最適合自己方式的工作，然後長久做下去，保持人生活力。

你的資產能夠持續增值嗎？
無論你儲了多少退休金，退休後都會面臨一個重要問題︰坐吃山崩。

於是你會產生財務焦慮，而這種焦慮不是由於資產的存量不夠，而是資產增值得不夠多。

如果你很肯定不再重返職場，你必需確保退休後還能持續有收入，包括投資、收租或自己自由身的工作，而這收入必需是穩定的。

你真的儲夠退休所需的資金嗎？
我們常提到FIRE計劃的「4%法則」，但隨着退休年齡提早、人均壽命延長，「4%法則」真的足夠嗎？

再者，你必需要相當自律，每月花費一定不能多於原先的計劃。但與此同時，你可能還要預留大筆資金作突發的醫療事故，或照顧上一輩或下一代的需要。

逾半千禧一代都想提早退休　想知退休budget要幾多？　即教你「FIRE」計算法

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退休是不少「打工仔」的夢想，不過對於擁有理想的退休生活，大家可能會有不同的天馬行空想法，又或者根本未有想法。事實上，有不少國家的學者都有提出不同的退休法則，讓大家提早規劃和計算退休後需要的資金。

「FIRE」原則可預計退休所需資金

滙豐近日公布了有關2022年的中產報告，於2022年5月進行，涵蓋1043名年齡介乎24至64歲並擁有100萬港元以上流動資產的受訪者。當中指出了一眾「千禧後」對於退休年齡的看法，發現有54%的千禧受訪者希望提早退休。為提早退休，61％千禧受訪者表示會削減開支，而55％的千禧受訪者則希望透過兼職或創業來增加收入。

金融網站Millennial Money創辦人和《金融自由》一書的作者Grant Sabatier指出，對於渴望財務獨立、提早退休（Financial independence, Retire early－FIRE）的人來說，退休的資金就需要更實際和具體，而「FIRE」原則是代表退休後需要使用的資金。要計算「FIRE」的方法是將你預期每年支出的金額乘以25倍，例如，你渴望30歲退休的話，並預計每年會使用40,000美元（約31.4萬港元）的支出，那乘以25倍後即在退休前你是需要準備100萬美元。

每年提取投資組合中的「4%」作退休支出

事實上，「FIRE」原則是根據「4%規則」所產生的，所謂的4%法則，意思是退休時儲蓄的一筆錢，並用這筆錢持續投資，每年只領取總金額的4%當作生活費。假設每年的投資報酬率有4%至5%，這筆退休金就能到老都花不完。換句話說，只要存到能滿足4%法則的金額，便可以退休了。

但隨着現代人的壽命越來越長，或者未來面對通脹壓力，4%法則備受挑戰，所以最近便有人提出改為3.3%至4%，如果把每年提取資金的百分比降至3.3%，可以有兩個做法。一是「FIRE」的數字不變，以上述例子，維持100萬美元，但每年只取的金額少於40,000美元，要降低自己的退休支出；第二種做法是增加「FIRE」數字，即增加退休儲備，例如把「FIRE」數字提升到超過120萬美元，就可以維持每年40,000美元的開支，而支取的年份就更長。

晨星的研究員把安全提款率定為3.3%至4%之間，當中考慮了債券市場收益率相對較低和股票估值相對較高等因素。而《金融自由》一書的作者Grant Sabatier和晨星個人理財總監Christine Benz都同樣指出，如果你的投資組合有餘額，並且計劃將提款延長到40或50年，那麼從較低的提款率開始會讓你成功的可能性更高。