減息期殺到，定存息易跌難大升
專家建議老友記只須用25萬元買銀債
騰出閒資吼高息藍籌股，冀食盡股市升浪
銀色債券周一（9月15日）正式開賣，因鎖定3.85厘保底息3年，遠勝現時1年港元定期存款最高僅2.6厘，專家認為長者值得認購，且教5大醒招冀賺盡回報，包括：
（1）申請25手：市料聯儲局將於周四（18日）本港凌晨時間重啓減息0.25厘，花旗及高盛預計今明兩年美息累削1.25厘，大摩更估劈1.5厘，市料港元拆息趨跌，定存息勢跟減，令銀債鎖定3年3.85厘回報十分吸引。
其實去年銀債推售時，正值儲局開始減息，結果至今減了3次息共1厘；如今亦面對美國減息周期。而新一批銀債的墊底息從上年4厘降至3.85厘，而同期1年定存最高息，也由往年的3.3厘削至2.6厘，凸顯定存息減快加慢。
不過，專家提醒銀絲族毋須重錘出擊，像去年信銀國際及工銀亞洲有大戶豪擲百萬元，重注抽個人上限100手（每手1萬元），但以上年最多只獲分派24手，向隅資金70多萬元，徒損失機會成本。
倒不如把百萬元組合分散投資，當中25萬元買銀債，餘下75萬元分注低吸息率逾4厘的穩健大藍籌，就如長建 （01038） 、滙豐 （00005） 、中移動 （00941） 、中電 （00002） 、中行 （03988） 等績優高息股。恒指現巳突破26,000點4年高位，大行續睇好，花旗剛上調年底港股預測，料挑戰26,800點，明年底更料上望28,800點，博投資有升有息。
專家建議銀債申請金額：
*香港股票分析師協會理事溫傑：根據以往分配結果，可盡抽20手至25手
*輝立証券債券部主管吳子青：建議認購30萬元
*中銀香港 （02388） 個人金融產品總經理周國昌：料今次約有逾30萬人認購銀債，涉及金額逾700億元，建議資金充裕者申請30手，務求提高確保可得手數
*致富證券董事及證券業務部主管郭家安：有閒資不妨申請30到40萬元。
財經事務及庫務局局長許正宇預期，今次合資格認購第10批銀債約250萬人，增加2.8%。
耀才證券行政總裁許繹彬認為，銀債3.85厘息率非常吸引，建議銀髮族可依照自己的資金狀況 ，入20到50手，預計最終認購額和人數不會出現太大突破，因歷年捧場客維持在30至35萬人左右。
近年銀債反應踴躍，旺丁又旺財，即使發行額從500億元加碼至550億元，市料仍供不應求。
近年銀債最多獲派手數：
*去年24手
*2023年23手
*2022年21手
*2021年14手
（2）先開適切戶口：今次銀債合資格申請人，只要在1966年或之前出生，並持有香港身份證便可申請。若明年才「登六」的耆英是投資「初哥」，買債券須透過證券戶口進行，要事先開立。假如申請人之前未曾向銀行提供住址證明，手續可能較繁複，開立證券戶口的申請或需時1至兩個工作天處理，個別甚至需3到4天，以便核實住址有效性等
（3）有足夠錢：眼下銀行與券商爆搶客戰，心急客在首天開賣即入飛抽25手，戶口內的25萬元即被凍結，鎖資或長達26天，大約到10月10日才退還向隅資金。
針對手緊族，券商如致富、耀才 （01428） 及輝立等擬提供孖展借錢抽債。須注意，耀才標榜「免息免按金」，但只限抽1手，難以小博大。
畢竟以銀債包底息3.85厘計，「一手黨」3年袋息1,155元。可是，若中10手，1年坐享3,850元，全期穩袋11,550元利息。
倘以去年每人最多分到24手計，再按第10批銀債的保證息率有3.85厘，1年穩袋9,200元，3年更坐享27,600元。
（4）切忌重複入票：夫婦若循聯名戶口下單，可是太太卻不知情，又自行落飛，重複申請慘遭DQ取消資格，錯過坐享政府向老友記的「派糖福利」。
俗稱「長者iBond」的銀債，主攻60歲或以上銀齡族，但未足歲也可申請，故宜採人海戰術，動員家中4大長老（爺爺嫲嫲及外公外婆）各自入票，假如各人又抽到10手，3年共袋息逾4.6萬元。
（5）雙重賺息：銀債銷售期較長，由9月15日到29日，食息族若想一筆錢兩邊賺，先做短存再抽債，目前14天定存最高息是渣打兩周享3.5厘，存百萬元速賺約600元利息。
兩周定期存款選擇：
渣打3.5厘：門檻1萬元，優先私人理財 或白金外匯會員客戶，兌換資金，網上優惠；其他客戶也有3.4厘
大眾銀行1.3厘：門檻50萬元
7天短存高息之選：
滙豐7厘：門檻1萬元，指定理財戶及兌換新資金，流動理財年利率優惠
南商6.8厘：門檻1000元，手機或網上銀行（分行開立須3萬元）；兌換資金
恒生6厘：門檻1萬元，兌換指定外幣
集友6厘：門檻5萬元，兌換資
渣打5.5厘：門檻1萬元，網上優惠
中銀香港5厘：門檻5萬元，選用「綜合理財」戶，兌換現有外幣資金
富途迎新賞1600元 恒生抽獎贏金牌
順帶補充，現時中介商大鬥法谷銀債客，有以1,600元迎新賞作餌，有玩「勁」抽送萬元禮品卞。
額外獎賞：
*致富證券：新客在分行新開戶並認購成功：享「12免」 + 額外送200元超市現金
*恒生：客戶於網上認購銀色債券或相關投資產品，可自動參加網上投資服務大抽奬，有機會贏取1萬元Apple Store 禮品卡 （名額 20 個），或恒生財神金牌（五克）（名額 10 個）
*富途證券：合資格客戶可透過富途牛牛App及實體服務據點遞交銀債認購申請。公司將於全港8個實體服務據點特設排隊快線，為有需要的銀髮族提供一對一專人協助服務。全新開戶的合資格客戶，可獲高達1,600元的迎新獎賞；若在8個實體服務據點，全新客戶更可額外獲價值200元的超市禮券
中銀認購銀債費用全免 致富耀才「12」免
值得一提，銀行與券商鬥以豁免費用誘客，由「5免」到「12免」，其實像渣打「5免」（免除銀債手續費、提前贖回、託管服務、代收利息、贖回到期債費用），這些豁免巳足夠，太多着數或口惠而實不至，舉「轉倉費」為例，銀債應長揸3年，一般情況都不會由券商搬到銀行。
銀行豁免銀債費用：
全免：中銀免基本使費
12免：耀才：「豁免利息、按金、認購費、存入費、存倉費、平台費、轉倉費、託管費、不動戶費、到期贖回費、提早贖回費、代收股息手續費」
12免：致富證券
9免：富途
8免：集友、富邦
7免：東亞、恒生、花旗、信銀國際、工銀亞洲、大新、上商、凱基
6免：滙豐、招商永隆
5免：渣打